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月入1千三口之家投资股票及基金在退休时享受清闲生活

发布时间:2021-10-21 00:15:09 阅读: 来源:止回阀厂家

月入1千三口之家投资股票及基金在退休时享受清闲生活

月入1千三口之家投资股票及基金在退休时享受清闲生活 更新时间:2010-9-1 4:27:00   出场人物:陆小姐33岁,医务人员,月薪1000元,单位帮缴纳三险一金;爱人35岁,自由职业,收入不固定;小孩7岁读小学。

资产情况:现有房产4套,一套价值20万自住,一套价值10万元父母住,另外两套分别是价值14万元和13.2万元的小户型,用于出租,年租金收入1.32万元。有一辆小车价值4万元,用于上下班及接小孩,每月费用700元。目前三套房有房贷20万元,每月还款1300元;有5.8万元投资于股票和基金,有一笔6万元的借款年底可收回,有一份年交保费为1400元的保险,每月生活费约2000元。

理财目标:想咨询合理的理财规划,目的是退休后能有比较清闲的生活。

浦发银行南宁分行金融理财师于谋建议:

1.开源节流、量入为出。

陆女士一家稳定的收入来源仅是陆女士的工资,占总收入约50%的房屋租金受房屋所处位置、市场上出租房的供求关系等影响极大,一旦房屋处于空置状态将严重影响陆女士的家庭收入。所以,拓宽家庭的收入来源,以持续稳定地增加整个家庭的收入十分必要。建议陆女士可以根据其爱人的具体情况,让其找一份稳定的工作。

此外,适当削减一些开支对陆女士一家来说也是必须的。在陆女士一家的支出中:生活费每年2.4万元、房贷每年还款1.56万元、汽车费用每年8400元、保险费1400元。在以上的支出中,一家三口的生活支出建议压缩在2万元/年。这样一年可以节省4000元。另外,汽车费用比较大,在高油价的今天应当适当压缩出行的费用,视其经常出行的距离远近,建议用公交车、电单车等交通工具替代汽车出行以节省开支。建议将汽车费用压缩在一年3600元,较原来节约了4800元。这样一年下来共节约开支8800元。

2.减轻负债,增加储蓄。

根据材料,1年后陆女士一家将有一笔6万元的借款归还。同时鉴于其有4套房产,而现在市面上的房产价格尚处于高位,可以考虑将房产变现,以增强流动性。房产变现可以有两个选择:首先考虑自住房面积及家庭成员情况,以及打算变现房产的地理位置等因素,选择将父母接来同住,之后将父母居住的房屋出售。不考虑房产升值,可获现金10万元。其次将两套小户型中的一套出售,不考虑房产升值,可获现金14万元或13.2万元。这样共筹集现金约23万元,可以将3笔贷款中的两笔还清。同时还有近8.5万元的结余,可以投资于资本市场或银行理财产品以获取较高的收益。

3.加强保障,后顾无忧。

陆女士一家仅有一份保险费为1400元的保险,虽然陆女士有三险一金,但是家庭的另一半并无保障。建议加大保险的投入,为陆女士的爱人购买寿险产品、意外及医疗保险产品。前面削减的8800元的开支中,可以用5000元来购买保险产品。同时陆女士的小孩正在上小学,为小孩的教育早作准备是必须的,建议从现在起,可以以500元/月为单位作基金的定投业务。10年之后将会给即将上大学的孩子筹措到一笔教育资金。

4.长期理财规划。

在一年内陆女士一家可以根据理财师的建议逐步调整家庭的收支。假设出售了父母所居住的房产,在一年后其家庭收支情况可为:

年支出:生活费2万元,房贷8040元,交通及通讯4500元,保险费5000元,小计37540元;

年收入:妻子工资1.2万元,先生工资1.8万元,租金收入1.32万元,小计4.32万元。

可实现收支平衡。此外除原有的股票及基金共计5.8万元外,将会有一笔10万元的资金可供投资。按照每年8%的收益率计算,当陆女士55岁时将会有近54万的投资收益。再加上股票及基金的投资,可以在退休后有比较清闲的生活了。

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