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赶集网蓝领消费金融的秘密流量为王纯线上模式仍需解决核身痛点

发布时间:2020-02-14 04:41:48 阅读: 来源:止回阀厂家

在今年4月份58同城和赶集网合并的新闻发布会上,杨浩涌说,“我跟老姚其实关注更多的是新业务,而新业务已经有各自的区分,58做到家,赶集做蓝领招聘和赶集好车。这些创新业务未来有可能超过分类信息本身的业务。”9月15日,赶集好车更名为“瓜子”,开始在二手车上的发力。

赶集网的另一个侧重方向,是针对蓝领人群的布局。在继“蓝领招聘”之后,赶集在7月份默默地推出“赶集金融分期”,是针对新蓝领人群的定制化金融分期产品,这款产品目前还没有进行大规模推广。

近期,赶集网产品总监李晶和他的团队,向《投资界》介绍了这款针对蓝领分期产品的细节。

2.7亿蓝领群体,千亿潜在消费规模

蓝领,指的是一切以体力劳动为主的工资收入者,属于中等收入群体。在传统金融领域,蓝领并未得到普遍认可,建筑工人、保安或者保姆,他们想得到信用卡、车房贷是非常困难的。

但是,目前中国蓝领的规模大约为2.7亿人,群体基数非常大,每个月几千亿的资金在流动。他们有一些普遍特征,比如,年轻化、对于新的消费数码产品有较强的兴趣、与移动互联网更强。除了工作之外,他们几乎所有的信息来源都是移动互联网。

李晶认为,蓝领是扎扎实实靠自己的劳动去获得报酬,具备履约能力基础和朴实的履约意愿基础。赶集网认为这是个很大的市场。赶集有非常大的盘子,有与蓝领用户高度重合的群体流量和场景,二者的结合是水到渠成的。

线下已经有一些公司做得非常好,像捷信、佰仟金融以及新晋的买单侠,他们的客群和赶集有很大的交集,客户大都是蓝领甚至偏下。这些线下消费金融公司的成功,也给了赶集做好线上布局的信心。

李晶赶集网产品总监

扬长避短的运作模式

消费金融从线上线下结合的程度来说,无外乎三种:一种是偏重于线下,如捷信、北银消费等传统的消费金融公司;一种是完全的互联网化,如赶集网的消费分期;另外一种介于两者之间,如趣分期等。

赶集网的模式相对较轻,在上下游均与合作伙伴进行合作。上游是北银消费等消费金融公司,下游是当当网、苏宁等电商。赶集将用户的分期购买申请发送给金融合作伙伴,申请通过后,会通过电商合作伙伴进行采购、配送、售后等服务,用户收到货后只需分期还款即可。

赶集网作为传统的互联网公司,优点和短板都很明显。优点是其巨大的流量以及在垂直领域的布局,并拥有海量的数据待挖掘,短板是在金融领域内经验的缺乏。赶集网采取的模式,希望能扬长避短,通过与合作伙伴共建共赢的方式,将赶集在数据、线上技术优势与合作伙伴金融风控体系进行充分的结合、挖掘和碰撞,为蓝领用户打造专属的服务和信用体系。

盈利模式上,目前蓝领用户主要消费的是3C产品,赶集网会跟合作伙伴进行定制化的利润分成模式,希望双方的短中期目标集中在提升渗透和体验,完善线上风控模型,共同积累用户信用数据上来。

多重风控体系

赶集网在前端的风控上,主要是跟合作伙伴进行双方共建,及与征信公司进行合作。

和上游合作伙伴双方共建:用户通过赶集网进行分期消费的申请,从用户进入赶集网,到他完成申请的过程中,会积累很多行为数据以及结构化数据,这些数据可以帮助用户来从平台角度说明自己。赶集会用100余项指标对用户的行为和相关数据进行分析,对其现在及之前的行为进行分析,符合要求的合作伙伴将会推荐给金融合作伙伴,由对方从金融合作伙伴核心风控的角度调查履约能力和还款意愿。

和征信公司合作:赶集已经与几家征信公司达成合作协议,在数据、风控输出上进行合作。通过征信公司和用户授权可以得到用户的多维度资信数据。结合黑名单和风险库会为纯线上风控提供更多的判断依据

“刷脸”技术会解决反欺诈难题:马云在汉诺威演示的刷脸的支付说明人脸识别在应用层面已经进入黎明。这个技术可以解决线上风控一个重要难题,即判断贷款的申请者是不是本人。

目前,纯线上模式的分期消费或分期租房的申请通过率比较低, “刷脸”技术可以帮助在很大程度上提高通过率。赶集网已经和知名人脸识别公司进行初步合作,开始做一些测试,后期会将这些技术运用在赶集的金融产品上。

在采访的最后,李晶坦言,赶集的互联网金融团队跟赶集的风格一样,都是偏务实一些。在大规模推广之前,需要验证这个模式是可行的,是能够为用户带来便利、能够和合作伙伴实现共赢的。

纯互联网的模式,确实也面临着各种各样的挑战。赶集在租房分期市场做得最早,但纯线上模式“走早了”,综合通过率一直较低。但是,李晶认为,到今年下半年或明年上半年,随着赶集在大数据方面的成长,线上征信数据价值的证明以及相关核身技术的成熟,纯线上的消费金融也必然会快速发展起来。

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